Fechamento Setembro

E aí pessoal. Como estão?

Vamos ao nosso "tradicional" relatório mensal dos últimos três meses hehehe

Ahem... Podemos resumir o desempenho da carteira no mês de setembro como sendo meio... lateral...

Carteira CB após aplicar a complexa manobra "caranguejo": andous de lado...

A carteira bufunfística teve alguns altos e baixos ao longo do mês e, tirando a previdência, o aporte mensal acabou ficando em modo stand by. Estará somado ao aporte do mês de outubro, em linha com a tática hold and buy, muito utilizada por players do tipo "novatus deslumbratus" (hmmm... parece mágica do Harry Potter hehehe), que é uma pequena variação daquela tradicional estratégia de análise fundamentalista.

Bom, o resultado não foi totalmente lateral (leia-se: 0,00%), já que a renda fixa fez elevar um pouco a rentabilidade final da carteira. Vejamos em mais detalhes:

Ações 

As ações tiveram um bom desempenho no mês, encabeçada pela gloriosa Grendene (dá-lhe Melissa!), que já acumula um crescimento de 31,3%!
A lanterna ficou com a OHLB3, que entregou, em uma semana, todo o rendimento que tinha acumulado desde a compra. Mas não chegou a ficar negativa, já que ela acabou subindo um pouco nas duas últimas semanas.
Apesar do meu post sobre a operação de notícias, com o aparecimento de fatos relevantes (fechamento do capital da empresa por preço abaixo do mercado e comunicado em resposta ao boato) e a queda subsequente, ela não atingiu o ponto de stop do meu sistema e resolvi continuar com a bichinha.
Assim, a rentabilidade das ações em carteira ficou da seguinte forma:

É um desempenho satisfatório, mas bem aquém dos meses anteriores... paciência!

FIIs

Os FIIs foram a cereja do bolo do mês... a cereja podre, já que o processo de subscrição do fundo MXRF11 fez a cotação derreter. Achei um exagero essa subscrição, mas ainda não vou sair desse fundo.
Pra completar, o mês de Outubro se inicia com o derretimento do BCFF11B, por causa da sua subscrição... oh hell.
De qualquer forma, os FIIs geram ótimos dividendos mensais e o meu propósito ao adquirir são justamente estes Dividend Yield.
A rentabilidade mensal dos FIIs ficou negativa neste mês...

Por fim, a renda fixa da carteira, na forma de previdência privada, teve uma rentabilidade positiva:

Como a renda fixa é a parte de maior peso na carteira, acabou equilibrando as coisas e a carteira CB fechou o mês no azul!!

A distribuição da carteira acabou ficando um pouco desequilibrada, por causa da queda dos FIIs, da ausência de aporte no mês e a rentabilidade da renda fixa:

Registre-se ainda que recebi R$ 46,34 de dividendos dos FIIs. Foi acrescido ao aporte de outubro e estou decidindo em como distribuir, seja aumentando a quantidade de cotas de FII gradativamente ou na aquisição de ações.

É isso aí povo.
Abraços, bons investimentos, feliz dia das crianças e um ótimo mês que se inicia!

Conjecturas Bufunfísticas

Em março desse ano, o jornal Valor Econômico publicou um artigo sobre os 20 dividend yields mais esperados para 2012 (íntegra do artigo aqui)

Depois de observar tudo que está acontecendo ao longo desse ano, fiz algumas conjecturas e gostaria de compartilhar com vocês. Me corrijam, se estiver falando bobagem.

Dessas indicações, metade são empresas do setor elétrico. Isso é até esperado, já que é característica natural do setor a expansão limitada de suas empresas, o que acaba resultando na distribuição de boa parte de seu lucros.
Logo, uma carteira de estratégia defensiva poderia alocar a maior parte de suas ações nessas empresas, na expectativa de boa geração de fluxo de caixa com os dividendos para novas aquisições...

Daí, eis que vem o governo com sua mão de midas from hell...

Onde toca vira ouro... só que não

Aqui eu gostaria de esclarecer alguns pontos importantes:
1) Isso não é uma crítica às empresas do setor elétrico nem a quem investiu/investe nelas
2) A queda atual me parece histeria
3) Até segunda ordem, boa parte dessas empresas continuam sendo boas.

Mas imagine se você colocasse seu suado dinheirinho seguindo uma estratégia de dividendos baseada nessa tabela? Supondo comprar só as top 10, seriam 6 empresas ligadas ao setor elétrico!

Fazendo uma reflexão sobre risco, não seria igualmente importante levar em consideração o nível de exposição no setor, ao se fazer o planejamento da diversificação? Ou seja, não basta ter ações de empresas diferentes para achar que diminuiu seu risco, mas ponderar se, com essas empresas, como estaria a sua exposição a determinado setor, seja ela de eletricidade, consumo cíclico, não cíclico, bancos ou qualquer outro.

Isto posto, chegamos à outra parte do problema: se ficar muito exposto é ruim, qual seria o nível ideal de exposição por setor? Uma empresa? Duas? Três?
Tendo a pensar que a resposta para isso é um belo "depende". Depende do volume de capital que você tem aplicado, dos seus critérios para seleção das empresas e da sua estratégia.

Pra alguns de vocês, tudo isso que estou falando pode ser óbvio, mas eu escuto muito papo de comprar empresa de bons dividendos com meus colegas de trabalho (além da tradicional fórmula mágica das ações: BOLSA DE VALORES = PETR4 + VALE5), e os argumentos se resumem pura e simplesmente ao pagamento de dividendos, e que as elétricas são as melhores pra isso...

E pra finalizar, um provérbio bufunfístico:
"Pode haver rendimento isento de imposto, mas jamais haverá investimento isento de governo"

É isso aí... abraços e bons investimentos.

Texto para reflexão e outras "noividades"

Olá pessoal,

Em meus estudos sobre finanças pessoais, acabei me deparando com esse texto do professor Fernando Nogueira da Costa, do Instituto de Economia da Unicamp, sobre finanças dos trabalhadores (acho que me incluo no grupo, até segunda ordem).

Tirando a forma pejorativa que ele qualifica os livros de "auto ajuda de educação financeira" e a forma como as políticas de inclusão social dos últimos anos são enaltecidas, acho que vale a leitura, para reflexão.... até porque ler sobre o assunto é o que mais fazemos, não é?

Baixe o texto aqui.

P.s.: Nos próximos dias eu estarei viajando com a patroa, de férias! :)))

É bom estar preparado para o que der e vier...

P.s.s.: É quase certo que eu volte dessa viagem noivo!!

É chegada a hora...

Passivos...

Gostaria de poder falar que só tenho minhas aplicações financeiras para cuidar.... mas não. Resolvi vender minha alma ao Diabo Econômica Federal, por 30 anos...

Eu tenho hoje uma dívida firme e consistente, de duzentos e quarenta e um mil, seiscentos e oitenta e dois reais e oitenta e sete centavos, contraída com muito  suor.

Essa dívida me gera hoje uma módica parcela de R$2.401,30 para pagar, em Sistema de Amortização Constante. Estou na 17ª parcela, faltando só mais umas 343 pra quitar... e todo início de mês chega um boleto da CEF pra me lembrar hehehe. Bem... um mês de cada vez né? Foi por uma boa causa.

Adquirida a primeira... mais umas 3 e construo um hotel!

Acabei realizando o sonho da casa própria. Ou melhor, de um apartamento pequeno, mas de coração. Era comprar um apê ou continuar pagando aluguéis cada vez mais bizarros aqui no Rio. Optei comprar um apê, que me permitiria manter a mesma qualidade de vida que já vinha tendo pagando aluguel.

De qualquer forma, ele é meu (e da Caixa) e isso ninguém pode negar! :)
Além disso, acompanhando o índice FIPE-ZAP,  vi que o preço por metro quadrado de um apê no meu bairro já subiu mais de 20% nos últimos 12 meses (o que não significa efetivamente muita coisa, já que ele não é exatamente um investimento, mas é melhor do que nada).

Para finalizar, preciso dizer que ainda não tenho meu orçamento devidamente planilhado (que vergonha...), como dito nos comentários do post anterior... preciso dar um jeito nisso, pra poder ver onde consigo apertar mais o cinto (mas com moderação, como bem aconselhado pelo Kabura Stalker). Como este mês eu tive a primeira parte do 13º liberada, acho que vou conseguir realizar a primeira amortização extraordinária no financiamento, bem como realizar um aporte maior que o milzinho mensal... veremos!

Situação em Junho e planos futuros.

Olá pessoal,

Deixando de lado o drama do post anterior, vamos aos números.

Como comecei a fazer os cálculos da evolução do meu patrimônio financeiro somente agora, vou considerar que todos os aportes foram iniciados em junho de 2012. Utilizei a excelente planilha disponível no blog do Além da Poupança.

As minhas aplicações tiveram um rendimento de 0,84% no mês de Junho.

Até ontem, esta bufunfa estava distribuída da seguinte forma:

O PGBL compõe a maior parte da carteira. Venho contribuindo desde 2005 e é a única parte do meu patrimônio que consegui não depredar. Tentarei manter assim.
Entretanto, estou saindo da porcaria do fundo da CEF e sua taxa de administração de 3% a.a., mais taxa de carregamento de sei lá quanto e migrando para um PGBL da XP investimentos. É um fundo de renda fixa da Icatu, atrelada ao IMA-B. Espero assim obter uma rentabilidade mais decente.

Em seguida vem minhas aplicações em dois FII, compradas na Bovespa:
- BRCR11B
- BCFF11B
Estou satisfeito com a rentabilidade que estes fundos imobiliários vêm apresentando. Venho acompanhando os dividendos no forum do bastter. Talvez eu venda o BRCF11B e compre FEXC11B ou XPGA11, mas ainda não decidi...

O fundo multimercado é o Mapfre Inversion FIM. Aportei essa graninha nele motivado pela rentabilidade apresentada, pelo valor baixo de aplicação inicial e só para variar um pouco o meu portfólio.

E as ações?

O restante da bufunfa está aplicada no Banif FI Ref. DI (quanta abreviação fim fóm fum!)... estou esperando uma boa oportunidade para comprar, seguindo uma linha de estratégia do tipo trend following.

Trend Following? WTF?

Você pode encontrar mais informações sobre a filosofia de trend following acessando aqui e aqui.

E quanto a minha meta? E meus planos?

Bem... pra começar, conquistar a Ásia e a Oceania e ter 50 exércitos no oriente médio hehehe...

Nah... pretendo, de início, aportar rigorosamente R$ 1.000,00 por mês. Até mais que isso, se conseguir apertar o cinto (alternando minhas refeições e fazendo fotossíntese)

Minha história até aqui...

Sou funcionário público federal e tenho uma ótima renda mensal, mas minhas despesas são mega master altas, já que eu não tenho mais condições de morar com meus pais (eles são de São Paulo e eu tive que vir morar no Rio, por causa do trabalho) e eu ando vivendo que nem um playboy idiota.

Achei que, passando em concurso público, a riqueza iria brotar do chão. Mas as coisas não acontecem da forma como a gente sonha, não é mesmo?

Comecei a ganhar bem e ao mesmo tempo perdi o controle dos meus gastos. Cheguei a fazer um curso básico de análise de ações... mas cadê que apliquei esses conhecimentos? Ganhei uma herança pequena pela morte do meu avô e comprei tudo em PETR4, em 2008 usando a tática buy and forget... pra alguns anos depois, realizar tudo no prejuízo (uhul!).

Resumindo a história, ainda não consegui juntar nem um centésimo de milhão no bolso. Eu consegui levar uma vida razoavelmente perdulária (gastando muito com bebida, mulheres, viagens e baladas) , enquanto os preços no Rio só continuaram a subir.

Mas isso significa que não juntei uma bufunfa?

    É... o porquinho tá magro...

Bom... eu comprei um imóvel aqui no Rio (em 2011), financiado a perder de vista pela Caixa...
Já li em outros blogs que comprar um imóvel financiado não é a melhor das opções de investimento, mas eu fiz que fiz e não vou vender o apato, mesmo que ele já tenha valorizado uns 20% desde então.

E por que estou escrevendo este blog?

Comecei a escrever esse blog agora, pra ver se consigo internalizar algum juízo na minha cabeça e passo a fazer um pé de meia decente, já que eu ainda tenho condições muito favoráveis para isso.

Eu sempre tive interesse em finanças pessoais, investimentos em ações, poupança, títulos públicos... mas acabava me deixando levar por outras coisas e os estudos acabavam ficando de lado. Espero que agora, escrevendo este blog, eu consiga efetivamente me disciplinar no tema.

 Espero que vocês me ajudem!